Heb je jezelf dit ook al eens niet afgevraagd? Als je ETH, DASH of NEO (en nog een hoop anderen) kan staken, waarom dan niet Bitcoin? Wij zijn altijd op onze hoede voor scams omdat het voor hun het ideaal scenario zou zijn om meer BTC te vergaren. Wij gingen op onderzoek uit of het echt kan, meer Bitcoin verdienen. Zoals jullie al wel gemerkt hebben verdelen wij onze artikels op in meerdere delen zodat alles mooi overzichtelijk en duidelijk blijft. Deze reeks zal bestaan uit 5 delen!

Even een recap….

In het afgelopen jaar heeft de wereldwijde markt van cryptocurrencies een opmerkelijke groei en expansie doorgemaakt. Het jaar 2020 begon met een marktkapitalisatie van bijna 193 miljard dollar voor alle cryptocurrencies samen. Tegen de tijd dat we eind januari 2021 bereikten, had de markt de grens van 1 biljoen US dollar in wereldwijde marktkapitalisatie overschreden. Deze buitengewone groei weerspiegelt de trend waarbij meer en meer beleggers zich steeds meer op de cryptomarkt storten en dus opzoek gaan naar de best mogelijk investeringen.

Het verbonden risico onderzoeken bij een investering is altijd belangrijk en eigenlijk de backbone van je protocol dat je moet volgen om weloverwogen beslissingen te nemen. Concentreer je altijd het hardst op wat er mis kan gaan alvorens beslissingen te nemen.

Lenen is al eeuwenoud en één van de bekendste manieren om investeringen te kunnen doen, maar uiteraard nooit zonder risico. Wanneer je jouw Bitcoin uitleent, is het rendement dat je verdient een compensatie voor het risico dat je neemt met jouw kapitaal.

Waarom het doen als er toch risico aan verbonden is? Risico nemen is niet slecht of goed. Het is inherent aan elke investering. Een investeerder hoopt dat hij het risico goed heeft afgewogen ten opzichte van het rendement. Wanneer je jouw coins uitleent, moet je erop kunnen vertrouwen dat de desbtreffende dienst het risico van de tegenpartij (lener) juist heeft ingeschat, wat inhoudt: financiën van de lener, onderpandeisen, bewaring, enz.

In tegenstelling tot de traditionele best practices, kunnen er geen voordelen aan diversificatie zijn, omdat je de tegenpartij verschillende uitleners kan hebben (Ledn, BlockFi, Genesis).

Is het belangrijk dat een leendienst een gekoppeld native token heeft? Bedrijven met zo’n bedrijfsmodel zijn onder andere Celcius & Nexo. Maar de concrete vraag is, is er een voordeel aan verbonden? Waarschijnlijk zullen er wel stimulansen aan verbonden zijn maar het brengt sowieso meer risico met zich mee en wil je dat? Het toevoegen van een token verhoogt het  regelgevings- en structurele risico. Deze token uitleendiensten zullen vaak beweren dat ze “regulatory complaint” zijn, maar in werkelijkheid hebben ze alleen een formulier D ingediend bij de SEC, wat betekent dat het alleen beschikbaar zou moeten zijn voor geaccrediteerde investeerders. En ze beweren vaak dat ze een “verzekering” hebben, maar dit is eigenlijk Bitgo’s $100M verzekering die alle Bitgo custody klanten dekt.

Het meest verleidelijke aspect van de Bitcoin-leningen van Ledn is dat het een snelle en gemakkelijke manier is om toegang te krijgen tot krediet zonder dat je jouw Bitcoin-bezit hoeft te verkopen. Meerdere voordelen maken deze lening nog aantrekkelijker.

Ten eerste hoef je jouw Bitcoins niet te verkopen en hou je dus alle winst van je Bitcoin-positie. Omdat er geen sprake is van verkoop, creëer je geen transactie die belastbaar is. Over het geheel genomen blijft de eigendom van je Bitcoins bij jou, en wordt het teruggestuurd zodra de lening is terugbetaald.

Bovendien hoef je je geen zorgen te maken om je Bitcoins in bewaring te geven bij Ledn. Ledn maakt gebruik van de diensten van BigGo, de toonaangevende custodian van Bitcoin. De custodial services van BitGo zijn verzekerd zoals hierboven beschreven door de meest uitgebreide verzekeringspolis beschikbaar in de industrie.

Het goedkeuringsproces van de Bitcoin-ondersteunde leningen van Ledn is supersnel. Je ontvangt de fondsen binnen 24 uur na goedkeuring. Het aflossingsschema kent geen boetes in geval van vertraging. Evenmin verplicht het tot betaling in maandelijkse termijnen. Kortom, je kunt jouw leningen op elk moment afbetalen zonder boetes.

De aanvraagprocedure voor een Ledn Bitcoin-lening is niet ingewikkeld. Het vereist echter wel dat je jouw persoonlijke informatie deelt met het platform. De vier documenten die je moet overhandigen zijn de volgende:

• Een kopie van je door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs.
• Een kopie van je bewijs van adres.
• Een foto van jou met jouw door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs.
• De gegevens van jouw bankrekening voor de financiering.

Bij het correct indienen van al deze documenten, duurt de goedkeuring van de lening minder dan twee minuten.

Als de prijs van Bitcoin aanzienlijk daalt, zal het platform de lener vragen om meer onderpand toe te voegen aan de wallet die bestemd is voor de lening of om een deel van de hoofdsom af te lossen.

In het geval dat de lener geen actie onderneemt, zelfs na hierom gevraagd te zijn, zal het platform een deel van de Bitcoin moeten verkopen om te voldoen aan het vereiste niveau van de loan-to-value ratio.

Als de prijs van Bitcoin stijgt, is de waardestijging voor jou om te houden. Het enige bedrag dat je verschuldigd bent aan het platform is het saldo van de lening.

Voor haar Bitcoin – en USDC – spaarrekeningen werkt Ledn samen met Genesis als de primaire leningnemer voor haar BTC- en USDC-rekeningen. Genesis is de grootste en een van de meest gerespecteerde kredietverstrekkers op het gebied van digital assets.

Er zijn verschillende voordelen verbonden aan een Bitcoin – of USDC-spaarrekening bij Ledn.

Eén van de meest interessante aspecten van deze spaarrekeningen is dat ze geen minimumsaldo vereisen en geen locked-in termijnvereisten hebben. De rente wordt maandelijks uitbetaald. Je kan je geld opnemen wanneer je maar wil.

Omdat de spaartegoeden in Bitcoin en USDC zijn, beiden cryptocurrencies, is je spaargeld beschermd tegen de traditionele geldmarkt inflatoire narigheid.

De rente die wordt opgebouwd op dit soort spaarrekeningen is op basis van samengestelde rente. Dit betekent dat je spaargeld exponentieel zal groeien. De rente wordt dagelijks opgebouwd en de uitbetaling gebeurt bij alle Ledn spaarrekeningen in de vorm van een formule die maandelijks wordt samengesteld.

De jaarlijkse procentuele opbrengst of APY op een Bitcoin-spaarrekening kan oplopen tot 6,10%. Voor USDC-spaarrekeningen kan de APY oplopen tot 12,25%.

Het versturen van Bitcoin of USDC naar een andere Ledn-rekening is gratis. Voor het gebruik van de USDC spaarrekening moet je 10 USDC kosten per opname betalen. Er zijn geen extra kosten behalve deze. De 10 USDC vergoedingen omvatten de miner’s fee, betaald om de transactiekosten te verwerken op de Ethereum blockchain. Ledn rekent geen kosten voor het gebruik van de Bitcoin-spaarrekening – voor geldopnames worden kosten om de transactie op de Bitcoin-blockchain te verwerken automatisch in mindering gebracht op het bedrag van de opname.

Rendement: 3-6% (dit varieert afhankelijk van de marktomstandigheden)

Type risico: Het type risico is bekend, maar wat onbekend is zijn de tegenpartijen (aan wie ze coins uitlenen). Er is ook een custody risico. Eén tegenpartij volledig kennen (een exchange zoals Bitfinex) zou een lager risico vormen dan meerdere tegenpartijen niet kennen (Ledn), maar het feit is dat je het gewoon niet weet.

Liquiditeit: Je kan gemakkelijk in- en uitstappen tot $xxM

Gebruiksgemak: Bijna iedereen kan zich aanmelden, geld storten en met een paar klikken beginnen met rendement maken